Interviu cu Ion Niţu, preşedintele Romanian International Bank

- Domnule preşedinte, v-am ruga, pentru început să ne spuneţi care sunt rezultatele financiare în prima parte a anului 2007, comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut? Cărui fapt se datorează creşterile înregistrate?
 
- La sfârşitul primului semestru al anului 2007, RIB înregistrează un profit net de 3.438.373 lei, rezultat care cunoaşte o dinamică pozitivă de 47,5% comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut. Creşterea profitului băncii este datorată creşterii într-un ritm superior a veniturilor totale (21%) faţă de ritmul de creştere a cheltuielilor totale (17%).

Creşterea veniturilor totale a fost generată de creşterea cu 17% a veniturilor din activitatea de exploatare, din care cea mai mare dinamică o au veniturile din operaţiunile de trezorerie şi operaţiunile interbancare (creştere cu 189%), urmată de o creştere cu 24% a veniturilor din operaţiunile cu clientela.

Activul băncii a crescut în primul semestru al anului 2007 faţă de aceeaşi perioadă  a anului trecut cu peste 51%, ajungând la nivelul de 374.705.245 lei la 30.06.2007. Creditele acordate clientelei deţin o pondere de 54% din total activ. Este de remarcat evoluţia descendentă a creditelor restante, în scădere cu 45% faţă de 30.06.2006, acestea reprezentând numai 0,08% din întregul portofoliu de credite RIB.

Se observă creşterea într-un ritm superior (57%) a surselor atrase şi împrumutate faţă de creşterea creditelor acordate (33.8%). Ponderea majoritară în această dinamică pozitivă aparţine conturilor de depozite, care înregistrează o creştere de 64%, urmate de creşterea aferentă conturilor curente de 34%.

Banca cunoaşte o mărire a nivelului capitalurilor proprii în perioada analizată de 25% (52.511.583 lei la 30.06.2007), şi o creştere a fondurilor proprii de 19% (45.647.830 lei la 30.06.2007).

RIB pastrează un nivel foarte bun al raportului de solvabilitate, respectiv 18,8% menţinându-se astfel la un nivel superior faţă de media pe întregul sistem bancar, de 15%.

De asemenea, indicatorii de lichiditate ai băncii au cunoscut o evoluţie pozitivă şi se situează la niveluri foarte favorabile. Indicatorul de lichiditate, cu un nivel de 4,94% se situează cu mult peste media pe sistem de 2.38. La fel, lichiditatea imediată este superioară mediei pe sistem la 30.06.2007 cu nivelul de 44.9% faţă de media pe sistem de 39.01%, nivelul fiind îmbunătăţit faţă de valoarea de la 30.06.2006 (37.6%).

- La cât se ridică volumul creditelor acordate de RIB clientelei (persoane juridice şi fizice), faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut? Dar nivelul depozitelor ?

- Portofoliul de credite RIB a crescut cu 34% în perioada 30.06.2006 - 30.06.2007. Creditele acordate persoanelor juridice (36%) au avut o creştere superioară faţă de cea a persoanelor fizice (22%).

În cadrul creditelor acordate persoanelor fizice, cea mai considerabilă creştere o înregistrează creditele de consum personal (27%), urmate de creditele imobiliare (9%), acestea din urmă având o evoluţie similară cu cardurile de credit (creştere de 8%).

Din punct de vedere al structurii valutare a creditelor acordate clientelei în perioada în cauză, cea mai mare creştere aparţine creditelor în EUR (117%), în timp ce creditele în lei au crescut doar cu 28%, iar cele în USD au scăzut cu 22%.

Sursele la termen reprezintă la 30.06.2007, 80% din totalul surselor atrase, şi au înregistrat o crestere de 64% în perioada 30.06.2006-30.06.2007 În cadrul structurii valutare, cea mai mare parte a resurselor băncii sunt în lei (70%), acestea înregistrând o creştere de 65%, sub creşterea celor în EUR , de 75%, care deţin însă la 30.06.2007 o pondere de numai 25% în total surse atrase.
 
- Ce produse noi aţi lansat anul acesta şi care sunt principalele caracteristici (credite, carduri) ?

- Anul acesta am lansat pentru clienţii persoane fizice plafonul global de tip revolving şi cardul de debit. Prin plafonul global de tip revolving clientul poate obţine până la 300.000 EUR (echivalent) pe o perioadă de maxim 10 ani.

În anul 2007 oferta de carduri a băncii s-a îmbogăţit şi cu cardul de debit RIB emis sub sigla operatorului MasterCard. Este un card internaţional, poate fi utilizat în ţară şi în străinătate, la comercianţi şi pentru tranzacţii prin internet sau de tip phone-order. RIB pune la dispoziţia clienţilor un card pentru persoane fizice şi 2 tipuri de card de debit pentru persoanele juridice. De asemenea, din acest an RIB dispune şi de o reţea proprie de ATM-uri.

În întâmpinarea nevoilor clienţilor noştrii, companii şi IMM-uri am lansat plafonul de credit multifuncţional, în baza căruia , prin constituirea şi înregistrarea garanţiilor o singură dată la nivelul creditului aprobat prin acest plafon, banca poate pune simultan la dispoziţia clienţilor săi, mai multe produse :linie de credit, credite pentru finanţarea investiţiilor pe termen scurt şi mediu, credite pentru finanţarea producătorilor agricoli ,scrisori de garanţie bancară/avalizări efecte de comerţ ,deschidere acreditive.

Un alt produs lansat pentru persoanele juridice este creditul pentru operaţiuni de factoring . Suma finanţată prin acest tip de credit poate fi de până la 80% din valoarea nominală a facturilor aprobate la finanţare.

Solicitanţii  unui card de credit RIB pot fi persoane fizice angajate cu contract de munca, liberi profesionişti, acţionari/asociaţi, membri in Consiliul de Administraţie, cu domiciliul stabil pe teritoriul Romaniei. Persoanele fizice care garantează linia de credit, cu depozit colateral, sunt acceptate necondiţionat de localitatea unde sunt angajate.

- O întrebare cu un caracter mai general: cum credeţi ca vor evolua dobânzile la pasive si la active până la sfârşitul anului 2007, şi care sunt tendinţele pieţei în materie de economisire ?

- Evoluţia dobânzilor la active si la pasive va continua cu o uşoară descreştere impusă atât de nevoia ieftinirii creditelor in lei cât si de cererea de produse de economisire la randamente crescute solicitate de clienţii depozitari, tendinţa generală fiind de micşorare a ecartului dintre dobânzile active si cele pasive.

Tendinţele pieţei în materie de economisire constau până acum în căutarea de randamente cât mai mari, fiind căutate valutele cu dobânzi superioare, care au o evoluţie pozitivă. În ultima perioadă s-a observat un randament foarte mare pentru economiile în lei, fapt datorat atât dobânzilor superioare bonificate de către bănci clientelei, cât şi de tendinţa generală de apreciere a monedei naţionale în faţa principalelor valute. Atât agenţii economici cât şi persoanele fizice au optat în general pentru economisire, în lei, pe termen scurt şi mediu. 

- La depozitele in lei oferiţi una dintre cele mai mari rate de dobândă de pe piaţă. Intenţionaţi să lansaţi şi alte noi produse de economisire?

- Politica de dobânzi a R.I.B., de a oferi  dobânzi atractive clienţilor săi cât şi potenţialilor săi clienţi, va continua şi pe viitor încercând ca şi până în ziua de azi să ofere o dobândă competitivă în funcţie de evoluţiile pieţei. 

În ceea ce priveşte implementarea de noi produse de economisire, RIB oferă deja o gama largă de produse de economisire  cu termene ce variază  de la 1 zi lucrătoare (over night) sau 1 saptamană până la 24 luni, cu dobandă fixă sau variabilă, cu posibilitatea plăţii lunare sau la termen a dobânzii.  Banca nu percepe comisioane de gestiune a depozitelor sau de retragere de numerar din depozit la cele care au scadenţa peste o luna. RIB  urmăreşte continuarea introducerii de noi produse si facilităţi de economisire, în concordanţă cu politica de dobânzi atractive a băncii si cu flexibilitatea în abordarea nevoilor clienţilor băncii.
 
- Prin ce se diferenţiază produsele de creditare adresate persoanelor fizice şi juridice? Sunt aceste produse standard sau pot fi personalizate in functie de nevoile clientului?

- Noua normă de creditare pentru persoane fizice, realizată de RIB şi aprobată de Banca Naţională a României permite accesul la credite pentru mai multe  categorii de clientelă decât cele care erau prevăzute până acum: salariaţi cu contract de muncă în ţară sau în străinătate, acţionari/asociaţi, membrii in Consilii de Administraţie, persoane fizice care obţin venituri din închiriere, producători agricoli individuali sau asociaţi în diferite forme, fără personalitate juridică şi pensionari. O altă noutate a acestei norme este avansul minim pentru creditul imobiliar care a scăzut de la 25% la 15% şi limita gradului maxim de îndatorare care acum se poate ridica până la 70%.

Flexibilitatea băncii în ceea ce priveşte nevoile clientului este dovedită de introducerea a două noi produse: plafonul global de tip revolving pentru persoane fizice şi plafonul de credit multifuncţional pentru  companii şi IMM-uri. 
 
- În final, vă rugăm să ne vorbiţi, domnule preşedinte Ion Niţu, despre nivelul investiţiilor, precum şi despre numărul sucursalelor pe care intenţionaţi să le mai deschideţi anul acesta?

- Strategia de dezvoltare a băncii prevede că până la sfârşitul anului RIB să opereze printr-o reţea teritorială de 33 de unităţi
Totalul investiţiilor planificate pentru anul 2007 la nivelul Romanian International Bank  SA însumează 6.500 mii lei, această sumă reprezentând investiţii în exitinderea reţelei de sucursale, extinderea reţelei de ATM-uri şi în sistemele informatice
În următorii ani RIB şi-a stabilitit ca obiectiv strategic dezvoltarea reţelei de unităţi pentru a ajunge la aproximativ 100 de unităţi.

Ionuţ MARCU, Ultima Oră